USA : Le « parrain » des prêteurs sur gage va passer sa vie en prison

Un ancien propriétaire et banquier d’investissement de 77 ans, originaire de Pennsylvanie, qui a trouvé un moyen infaillible de gagner de l’argent  en imposant illégalement des taux d’intérêt élevés sur des prêts consentis à ceux qui en avaient le moins, passera probablement le reste de sa vie. en prison.

 

Charles Hallinan, qualifié de «parrain des prêts sur salaire» par les procureurs, parce que sa tactique visant à contourner les lois de l’État et à dissimuler son plan de longue haleine a permis à d’autres de suivre ses traces.Un rôle dans la collecte de centaines de millions de dollars en prêts à court terme avec des taux d’intérêt proches de 800%.

Les procureurs ont décrit Hallinan comme un usurier impitoyable qui s’est enrichi en piégeant ses victimes dans un cycle de dettes interminable, rapporte le FBI.

Son système était simple: faire de petits prêts avec des frais fixes que les emprunteurs acceptaient de rembourser rapidement, généralement au moment de leur prochaine paie, d’où le nom de prêts sur salaire. Un emprunteur peut contracter un prêt de 300 dollars pour couvrir une réparation de voiture d’urgence et accepter de le rembourser, ainsi que des frais de 90 dollars, dans un délai de deux semaines. Mais si le prêt n’a pas été remboursé dans ce délai, de nouvelles taxes ont été appliquées et le principal n’a pas été réduit.

 

 

Par exemple, si une personne empruntait 300 dollars et acceptait de payer des frais de 90 dollars avec une échéance de deux semaines, mais ne remboursait pas le prêt pendant huit semaines, ses frais seraient alors de 360 ​​dollars et le prêt initial de 300 dollars serait dû .

«Quiconque n’avait pas un besoin désespéré d’argent n’allait pas prendre un de ces prêts», a expliqué l’agent spécial Annette Murphy, qui a enquêté sur le cas au bureau du FBI à Philadelphie. «Les personnes disposant de ressources limitées étaient entraînées dans un cycle de paiement des frais et ne remboursaient pas le capital.»

C’est ainsi que Hallinan a collecté une somme incroyable de ce que l’on estime être des centaines de milliers de victimes à faible revenu provenant de tout le pays. Selon des documents judiciaires, Hallinan était dans le secteur des prêts sur salaire d’au moins 1997 à 2013. Les documents ont également révélé qu’entre 2007 et 2013, Hallinan avait prêté 422 millions de dollars et perçu 490 millions de dollars en frais. «Rien que pour cette période», a déclaré Murphy, «il a rapporté 68 millions de dollars».

«Quiconque n’avait pas désespérément besoin d’argent n’obtiendrait pas un de ces prêts.»

Annette Murphy, agent spécial, FBI Philadelphia

Hallinan a annoncé ses prêts rapides sur Internet par l’intermédiaire de dizaines d’entreprises avec des noms tels que Instant Cash USA et, au fil des ans, il a créé des mécanismes pour contrecarrer les réglementations financières des États des tactiques copiées par d’autres prêteurs.

Lorsque les États ont commencé à adopter des lois réprimant les prêts sur salaire, Hallinan a tenté de dissimuler ses traces en établissant des partenariats bidon avec des banques tierces et des tribus indiennes, des entités qui, selon lui, pourraient masquer son activité de prêt illicite.

En 2016, après une enquête du FBI  en partenariat avec le service d’inspection des postes et la division des enquêtes criminelles de l’Internal Revenue Service, Hallinan a été accusé de racket, de fraude postale, de fraude bancaire et de blanchiment d’argent international. 

En novembre 2017, un jury fédéral l’a reconnu coupable de tous les chefs d’accusation et, en juillet 2018, un juge fédéral l’a condamné à 168 mois de prison. Le juge a également imposé une amende de 2,5 millions de dollars et condamné Hallinan à renoncer à son manoir de 1,8 million de dollars, à plusieurs comptes bancaires d’une valeur de plus d’un million de dollars et à un certain nombre de véhicules de luxe.

Murphy a noté que Hallinan et d’autres prêteurs sur salaire dont il a contribué à la carrière ont «établi que tout ce qu’ils faisaient était illégal. Mais ça ne les a pas empêchés de le faire.

L’agent spécial Nick Leonard, qui a aidé à préparer le procès de Hallinan, a déclaré que Hallinan et d’autres prêteurs sur salaire «avaient travaillé très dur pour manipuler le système et éviter de le voir. Mais leurs projets ne pouvaient pas durer éternellement.