Pittsburgh : un courtier s’enrichit en fraudant les banques

Le courtier hypothécaire de Pittsburgh a fraudé les banques et les emprunteurs pour s’enrichir

 

Avec des centaines de pages de documents et des milliers de dollars en jeu, l’obtention d’une hypothèque peut être une transaction complexe et intimidante pour les acheteurs de biens immobiliers, qui dépendent souvent d’experts pour les aider à traverser le processus.

Malheureusement pour certains demandeurs d’hypothèques dans l’ouest de la Pennsylvanie, les professionnels de l’immobilier malhonnêtes ont profité de cette confiance en faisant des pratiques frauduleuses.

Alors que le marché immobilier était en plein essor avant l’effondrement de 2008, Century III Home Equity de Pittsburgh était une société de courtage prospère, concluant un prêt estimé à 100 millions de dollars par an. 

En tant que courtier, la compagnie a agi en tant qu’intermédiaire entre le demandeur d’hypothèque et le prêteur, mais les employés de l’entreprise ont manipulé les deux parties pour s’enrichir. 

Le propriétaire James Nassida, IV et ses agents de crédit ont trompeusement vendu aux clients des produits hypothécaires qui n’étaient pas toujours adaptés à leur situation financière, mais accumulaient le plus de frais. La maison de courtage a également trompé les prêteurs en mentant au sujet des demandeurs, en faisant des choses telles que gonfler le revenu, déformer la valeur des maisons, ou ne pas divulguer que les acomptes étaient en fait de l’argent emprunté.

 

« Il y avait une fraude massive . Ils ne cherchaient pas leurs emprunteurs; ils se surveillaient eux-mêmes », a déclaré l’agent spécial Neal Caldwell de la division Pittsburgh du FBI, qui a enquêté sur l’affaire avec les services secrets américains dans le cadre du Western Pennsylvania Mortgage Fraud Task Force. 

Le groupe de travail, qui s’est réuni en 2008, a examiné globalement la menace de fraude hypothécaire dans la région de Pittsburgh dans le cadre d’une équipe multi-agence impliquant le bureau du procureur américain, le FBI, IRS Criminal Investigations, US Secret Service, US Postal Inspection Service, et d’autres, y compris les organismes d’État. 

Le travail du groupe de travail sur une période de 10 ans a conduit à 140 condamnations, classant le district de l’Ouest de la Pennsylvanie comme l’un des districts les plus réussis dans le pays dans la poursuite de la fraude hypothécaire.

Nassida exigeait de ses employés qu’ils fassent tout ce qui était nécessaire pour conclure un emprunt, même s’il était malhonnête ou illégal. Dans de nombreux cas, la société vendrait à un emprunteur un prêt avec une option de paiement minimum temporaire, conçu pour ceux qui ont un revenu saisonnier ou fluctuant, sans en divulguer les termes. 

En réalité, le paiement minimum temporaire ne couvrait même pas tous les intérêts chaque mois, ce qui a entraîné un «amortissement négatif» du prêt ou en fait une augmentation du solde du prêt. Alors que certains clients comprenaient ces produits, d’autres les trouvaient désastreux financièrement lorsqu’ils n’étaient pas pleinement informés des conséquences de payer le montant inférieur sur une plus longue période de temps.

 

« C’est un crime des consommateurs autant que n’importe quoi », a déclaré Caldwell. « Pour un grand nombre de ces familles, leurs hypothèques étaient vendues sur le marché secondaire, de sorte que le nouveau prêteur n’était pas toujours prêt à ajuster les conditions du prêt qu’il avait frauduleusement vendu. Certaines victimes sont délinquantes et risquent de perdre leur maison. « 

Les frais astronomiques ont enrichi Nassida, qui possédait une maison de 1,3 million de dollars, une maison de vacances et diverses voitures haut de gamme. Certains de ses agents de crédit couronnés de succès, qui ont également effectué de lourdes commissions, ont créé leur propre agence de courtage.

Les forces de l’ordre se sont penchées sur les courtiers en hypothèques et les professionnels de l’immobilier dans la région avant la formation du groupe de travail, mais les efforts coordonnés du groupe de travail ont entraîné des poursuites, suivi des mandats de perquisition et mis au point des témoins coopérants. conduit les enquêteurs à découvrir la fraude à Century III.

Les membres du groupe de travail ont appris à repérer les documents de prêt les plus susceptibles d’être frauduleux et à concentrer leurs ressources sur ces prêts, notamment en recherchant et en interrogeant les emprunteurs victimes.

« Plus nous l’examinions, plus nous réalisions que ce crime n’était pas subtil. C’était une fraude flagrante, et nous avons utilisé l’approche éprouvée dans le cas de toute entreprise criminelle », a déclaré Caldwell. « Avec tant de personnes, quelqu’un va parler. Vous rassemblez les renseignements et vous identifiez quelqu’un à qui a accès ou qui a connaissance du crime et qui est susceptible de coopérer à l’enquête.

Nassida a plaidé coupable de complot en vue de commettre une fraude bancaire et financière l’an dernier et, en janvier, il a été condamné à six ans et demi de prison. Caldwell a déclaré que beaucoup d’employés, y compris Nassida, ont finalement accepté la responsabilité de leurs actions.

Alors que seulement une poignée d’emprunteurs victimes ont pu être interrogés dans le cadre de l’affaire, il pourrait y avoir beaucoup d’autres qui ont été trompés sans le savoir.

« Chaque emprunteur que j’ai interrogé a dit: » J’ai confiance en ces gens « , et ils se blâment eux-mêmes. Mais vraiment, personne ne comprend chaque page de documents hypothécaires complexes. Vous devez faire confiance à leur expertise, et cette confiance a été abusée », a déclaré Caldwell.

 « Même les membres de notre propre équipe d’enquête ont inventorié leur propre dossier de prêt hypothécaire pour voir s’ils avaient été grévés sans le savoir après avoir acquis une familiarité et une expertise avec la paperasserie. »